生命周期理論與退休計劃

生命周期理論將家庭生命周期階段分為五個階段:單身階段、強積金表格家庭形成階段、家庭成長階段、退休前階段和退休階段。在每個人生階段，理財規劃的側重點不同，理財面臨的風險也不同。退休養老規劃是利用特殊的養老規劃工具，如養老基金等長期專項投資，實現養老儲備的最終目標。

生命周期管理階段, 不同教育階段的理財需求和生命周期側重點不同, 對退休養老資源規劃方面來看, 從中年階段學生開始專項規劃退休養老, 時間越早, 複利滾存的效益越顯現, 經過我們選擇基金定投、商業社會養老保險公司或者養老服務目標市場基金等工具, 堅持中國長期資產投資, 儲備養老基金。

在教育第一階段，人們從出生起就消費，如購買奶粉、嬰兒車、玩具等，直到大學畢業到20歲左右，這需要學費。 現階段沒有收入，收入曲線和支出曲線不平衡，存在一定差距。 大多數人依靠父母的收入進行消費支出。

第三階段，老年期。這期間收入明顯減少，而生活中的消費支出不變。特殊的人一旦年齡增長，身體機能就會下降，疾病就會接踵而至。除了生活費，醫療費也會增加。此時，奮鬥時期積累的積蓄被消耗殆盡，收入低但支出高。收入曲線和支出曲線會出現缺口，由之前的儲蓄填補，儲蓄逐漸減少直至趨於零。在投資理財上，以穩健投資為主，充分考慮流動性、高風險、長周期的理財投資，理性放棄，保護身心。