汽車保險改革: 如何購買汽車保險的成本效益? 請接受本指南良心

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車輛保險改革將如何影響所有人?

今年9月3日，銀監會發布《關於實施車險綜合改革的指導意見》，車保比較對強制保險和商業保險進行了調整，並於9月19日正式實施。

總的來看，本次社會改革後交強險作用進行進一步發展強化，商業險費用總體可以降低，覆蓋面更加需要全面，這對我們廣大車主來說無疑是個好消息。

具體來說，與以往相比，汽車保險的主要變化如下:

「交強險方面」

隨著責任限額的提高，責任方的賠償金額將從12.2萬元提高到20萬元，電單車三保死亡傷殘和醫療費用賠償限額將大幅提高，財產損失賠償限額不變;

強制保險費可以根據當地綜合理賠率水平進行調整，最低折扣為50% 。

「商業險方面」

車損險比較全面，有盜搶險、玻璃險、找不到第三者險、涉水險等。

第三者物流責任險保險額度進行調整，從最高500萬元建設提升到1000萬元，也就是說企業最高可保1000萬;

此外，可能導致索賠糾紛的賠償條款已被取消，新的保險形式，如新能源汽車保險、乘客事故保險、單獨的車輪損失保險和額外的外部使用醫療責任保險，也將出現。

而且車險保費改革更有利於有良好駕駛記錄的車主。

簡而言之，駕駛習慣良好、風險較小的司機將享受更多的汽車保險費折扣，而駕駛習慣不好、風險較大的司機將支付更多的保險費。

除了車險改革，如何選擇性價比最高的險種一直是車主最關心的問題。

很多中國人在買車時都會發展遇到被各種不同險種搞得頭昏腦脹的情景，如果問4S店，他們則往往會進行推薦產品購買全險。

我必須在4s 商店買新車保險嗎?全保真的是最好的選擇嗎?買保險的最好方法是什么?

讓我們一個一個地回答這些問題。

新車必須在4S店買保險?

買車的時候，很多人都遇到過這個問題。4S門店的銷售人員要求第一年的保險必須在店內購買，而且險種多，價格貴。

如今，購買車輛保險的渠道很多，如網絡保險、電話車保險、熟人代理保險等，為什么4s 店堅持強制店內保險?此外，銷售人員可能經常說，沒有店內保險，價格就不那么慷慨了。

要回答這個問題，就要從4S門店的盈利模式說起。

4s 店除了通過銷售汽車盈利外，還通過汽車精品店、汽車金融、汽車保險等企業賺錢，業內稱這種盈利模式為“一車四吃”.

新車保險屬於車險的盈利模塊。

4S店售賣保險公司可以通過獲得具有一定的傭金，傭金的多少取決於社會保險管理費用的高低。新車的保險費往往比較高，4S店可以自己獲得一個不錯的傭金收入。

因此，在購買汽車時，4s 店往往半強制性地要求在店內購買保險，而且還要求購買全額保險。

你有沒有質疑過這兩個要求是否合理?

首先，並且最後提到在“4s 店即使維修不投保”，新車必須在4s 店購買保險也是4s 店的“霸王條款”。

2017年7月1日起施行的《汽車銷售管理辦法》第十四條明確規定，經銷商不得限定汽車配件、用品、金融、保險、救援等產品的供應商和售後服務者為消費者，不得強制消費者購買保險或者為其提供車輛登記等服務。

也就是說，在你買了一輛新車之後，你可以決定在哪裏買保險。

如果你覺得在4S店買保險理賠+保養更方便，你可以選擇在店裏買保險，但這不是唯一的選擇。考慮到你的個人情況，在保險機構買保險也是一個不錯的選擇。

如果遇到4s 店強制要求在店內購買保險，可以先撥打廠家的400電話投訴，或到當地工商行政管理部門投訴。

除了在哪裏買保險的問題，還有兩個大家最關心的問題:如何選擇保險?買全險真的是最“穩妥”的選擇嗎?

如何進行搭配險種才是一個性價比最高的選擇?

要了解這個問題，首先看看車輛保險的構成。

簡單來說，車險分為強制保險和商業保險。其中，強制保險是必須購買的，並且要及時購買，一次性賠付，而商業保險可以根據自身需求自由選擇。

從理論上講，業主只能購買強制交通保險，但不建議這樣做，畢竟強制交通保險賠償金不高，不能為了省錢而“一文不值”.

與強制保險不同，商業保險的種類很多，比如第三者責任險、車輛損失險、車輪單獨損失險、車身劃痕損失險等等。

由於我國商業險險種多，多買必然選擇價格更貴。按照學生推薦度來說，首推第三者物流責任險和車損險。

第三者責任保險是事故發生時對第三者的經濟補償。機動車、人員、物品屬於“第三人”范圍，超過強制交通保險賠償限額的部分，保險公司可以承擔賠償責任。

從覆蓋面來說，越多越好，但至少50萬以上，當然100萬、150萬甚至200萬更好。這幾類保障的保費大概相差幾百元，可以根據自身情況選擇。

汽車損壞保險是用來保障被保險人自己的車輛的。現在很多人和車，不可避免地碰撞，車輛損壞保險是非常重要的。無論是單方面的事故還是多方面的事故，他們的汽車受損，都能得到一定程度的保護。