驚險實錄：收數公司上門追債的真實個案分享

真實個案：收數公司上門的驚險經歷

在香港這個繁華都市，金融借貸活動頻繁，不少人因一時周轉不靈或理財失誤，誤墮債務陷阱。當債務逾期，債權人往往會將欠款轉介至收數公司處理。這些**收數公司上門**追討的手法層出不窮，由電話滋擾到親自登門，甚至對債務人或其家人構成嚴重心理壓力。以下透過三個真實個案，深入剖析**收數公司最後通知**與**追債**過程中的細節，從中學習如何應對這些危機。

個案一：誤墮高息陷阱的年輕人

背景：初入社會的衝動借貸

阿俊（化名）是一位剛大學畢業、踏入社會工作兩年的年輕人。他因想購買最新型號的電子產品及與朋友頻繁聚會，開支超出收入，在未經詳細考慮的情況下，向一間財務公司申請了個人貸款。這筆貸款金額為港幣八萬元，表面上標榜「低息免入息證明」，但合約條款卻暗藏陷阱，實質年利率高達六十厘以上。起初阿俊尚能勉強每月還款，但幾個月後，他因轉換工作導致收入不穩，開始拖欠還款。不久後，他收到由財務公司委託的**追債**機構來電，語氣咄咄逼人，要求他立即清還欠款，否則將採取進一步行動。

經過：收數公司頻繁上門與言語恐嚇

在拖欠還款約兩個月後，**收數公司上門**的情況正式發生。第一次上門時，兩名身穿便服的男子在阿俊住所的公共走廊徘徊，待他下班回家時攔住他，出示一張文件，聲稱是**收數公司最後通知**，要求他在二十四小時內還款。對方用語夾雜粗言，威脅會「在單位門口潑油漆」及「二十四小時派人跟住你家人」。阿俊當時非常驚慌，不敢告知家人，亦不懂得如何應對。幾天後，收數公司再次上門，這次他們帶來了所謂的「債務重組協議」，要求阿俊簽署一份每月還款金額更高、還款期更長的新合約，並聲稱這樣可以「阻止公司上門」。實際上，這份合約條款比原本的貸款更苛刻，甚至加入了個人擔保條款，意圖將債務責任綁得更死。阿俊在壓力下險些簽署，幸好在最後一刻他以「需要時間考慮」為藉口推託，並立即聯絡朋友求助。

教訓：保持冷靜與及時尋求法律援助

阿俊的案例顯示，收數公司往往利用債務人的恐懼心理，在言語上營造極大壓迫感，誘使對方簽下對自己更不利的條約。他從中學到的教訓是：第一，絕對不能輕信對方所謂「一次性解決」的花言巧語，任何書面文件都必須找第三方專業人士審閱；第二，債務人需要保持冷靜，不要因為一時驚慌而作出錯誤決定；第三，必須及時尋求合法援助。阿俊後來在朋友建議下，聯絡了香港的當區議員及法律援助署，了解自己在《不合情理合約條例》下的權利，最終通過法律途徑與財務公司達成了較為合理的還款安排，亦要求對方停止一切騷擾行為。

個案二：被無辜牽連的無辜家庭

背景：家人欠債，親屬成代罪羔羊

陳太太年約五十多歲，與丈夫及兩名子女居於公共屋邨。她的弟弟因生意失敗欠下巨額債務，並在借貸時將陳太太填寫為緊急聯絡人。當弟弟無力償還貸款後，收數公司無法找到他本人，便開始將目標轉向陳太太一家。陳太太從未為弟弟作任何擔保，亦從未簽署任何文件，但這並未能阻止**收數公司上門**滋擾。

經過：大字報滋擾與社區名譽受損

收數公司首先採取的手段是頻密致電陳太太家裡，不分日夜地打出無聲電話或要求「搵阿弟」。當陳太太表明自己並非債務人後，對方態度變得惡劣，甚至說：「佢係你細佬，你就係要負責。」隨後，**收數公司最後通知**的形式從電話轉為實體行動。一個星期三的清晨，陳太太發現家門口被人張貼了數張A4紙大小的「大字報」，上面印有弟弟的姓名、身份證號碼部分數字及陳太太的住址，並以紅字寫上「欠債還錢，天經地義，不還錢日日來」。這些行為嚴重影響了陳太太一家的日常生活，鄰居開始對他們家指指點點，孩子亦在學校被同學取笑「屋企係欠債佬」。更甚者，收數公司人員向陳太太旁邊的鄰居散播不實消息，指陳太太「個仔有用毒品先借錢」，令一家人長期承受社會壓力及焦慮。

教訓：區分個人債務與堅決拒絕滋擾

陳太太的經歷反映了一個常見現象：收數公司為達到目的，會不惜影響無關的第三方。從這個案例中，我們學到幾個重要原則：首先，必須清晰區分個人債務與家庭責任，任何人都不需要為非自身的借貸承擔法律責任（除非是擔保人）。其次，當面對張貼大字報或向鄰居散播謠言等行為時，這些已經可能觸犯《刑事罪行條例》中的「刑事毀壞」（張貼未經許可的紙張）或「誹謗」等罪行。陳太太最後在社工指導下，逐一將大字報拍照、記錄日期時間，並保存所有電話錄音（香港是單方面同意即可錄音的地區），然後親自前往警署報案。警方介入後，收數公司的滋擾行為明顯減少，雖然未能即時拘捕對方，但立案紀錄能有效震懾不法分子。同時，陳太太亦向房屋署申請更換門鎖，並安排家人暫時到娘家居住一段時間，成功減低了直接衝突。

個案三：成功化解危機的債務人

背景：突發變故導致短期周轉不靈

黃先生是一位經營小型餐飲店的老闆，他在深水埗開設了一間茶餐廳，生意本來尚算平穩。然而，疫情期間政府實施限聚令及晚間禁堂食，導致餐廳收入大跌。為了支撐租金及員工薪金，黃先生向銀行申請了一筆大約三十萬元的循環貸款，並以店舖機器作抵押。當疫情放緩，生意剛有好轉之際，所在大廈又因為其他單位火災而要進行長達三個月的維修，餐廳無法營業，黃先生在沒有收入的情況下，開始拖欠銀行及另一間財務公司的還款。很快，**追債**電話便接踵而來。

經過：主動協商與合法應對措施

黃先生與一般債務人不同，他沒有選擇逃避，而是積極面對問題。當第一次收到**收數公司上門**的通知時，他主動致電給委託收數的銀行，要求直接與銀行的信貸部主管對話。他誠實地向銀行解釋了餐廳目前的困難狀況，並展示了物業維修的相關法律文件。與此同時，他亦收到由收數公司發出的所謂**收數公司最後通知**，上面寫明「若不在七日內清還欠款，將啟動法律程序強制收回抵押品」。黃先生冷靜分析後，決定分兩步走：第一，他用自己的積蓄及向幾位朋友籌集資金，先償還了部分利息，證明自己有還款誠意；第二，他主動向銀行提交了一份詳細的「債務舒緩計劃」(DRP)，要求將貸款還款期由三年延長至五年，並在首六個月只還利息，待餐廳恢復正常營業後再按時還本。銀行考慮到黃先生過往的信用紀錄良好，加上他主動提供還款方案，最終同意了他的建議。至於財務公司那方面，黃先生則委託律師發出一封正式律師信，指出對方在追債過程中的部分言語行為涉及恐嚇成分，要求對方必須通過合法途徑溝通。財務公司收到律師信後，態度有所收斂，最終同意黃先生提出的分期還款方案。

教訓：積極溝通與善用法律權利

黃先生的成功解困說明了幾個關鍵：首先，逃避只會令情況惡化，主動與債權人（特別是正規銀行）溝通，往往能尋找到雙方都可以接受的解決方案。香港金管局及銀行公會均有指引，鼓勵銀行在客戶遇到短期困難時考慮重組債務。其次，面對**收數公司上門**，債務人要知道自己並非孤立無援。善用法律賦予的權利，例如要求對方出示委託授權書、禁止不當騷擾等，都能有效制衡不法的收數行為。黃先生從這個經歷中深刻體會到，只要願意找人協助，沒有解決不了的債務問題。

從個案中學習的應對策略總結

綜合以上三個真實個案，無論是被動受牽連的家人，還是主動犯錯的年輕人，甚至是積極解決問題的老闆，他們都面對過**收數公司上門**這個令人膽戰心驚的場面。以下歸納幾點實用策略，幫助讀者保護自己及家人：

紀錄一切：證據是保護自己的最佳武器

當收到任何**追債**相關的電話或上門通知時，第一時間要開啟手機錄音功能（香港法例容許通訊的一方在未告知對方情況下錄音，但需注意確保錄音內容真實完整）。如果是上門情況，在不引起直接衝突的前提下，用手機拍攝對方的人數、外貌、衣着、以及展示的任何文件。保留所有信件、短信、即時通訊軟件的對話紀錄。這些證據在日後向警方報案或申請法庭禁制令時至關重要。

尋求幫助：不必一個人硬撐

債務壓力加上**收數公司上門**的恐懼，很容易令人陷入孤立及憂鬱。事實上，社會上有許多資源可以運用：例如香港的「社聯」及「明愛向晴軒」均設有債務輔導服務，提供免費的財務評估及情緒支援。此外，各區的立法會議員及區議員辦事處經常協助居民處理收數滋擾個案，他們可以協助發函予相關機構。若情況涉及人身安全威脅，務必立即致電999報警。

了解權利：非法要求一概拒絕

債務人必須清楚自己的法律權利。收數公司絕對無權入屋，無權扣押任何不屬於債務人本人的財物，更無權對第三方（如期家人、鄰居）作出任何滋擾行為。根據香港《放債人條例》，任何未經授權的追債行為均屬違法。一旦對方使用言語恐嚇或暴力，便已構成刑事罪行。債務人可於報警後，向小額錢債審裁處或區域法院申請「禁制令」，禁止對方再作出類似行為。

保護家人：遠離壓力源

面對**收數公司最後通知**的高壓時刻，建議債務人盡量不要讓年長父母或年幼子女直接與收數人員對質。可以考慮暫時搬離原居住地一段時間，或者至少讓家人學會如何應對：例如清楚告知對方「本人並非債務人，請勿再聯絡此號碼」便掛線；絕對不要開門、不要簽署任何不明文件，亦不要透露任何其他家人的資料。保護家人，不僅是減少他們的直接風險，也能讓債務人有更平靜的空間去思考解決方法。

真實故事是最好的教材

上述三個個案，只是香港無數債務問題中的冰山一角。**收數公司上門**的畫面，對於身處其中的人來說，是壓力、是驚恐、是半夜的電話鈴聲，亦是鄰里的閒言閒語。然而，這些經驗亦告訴我們：只要冷靜應對、懂得求助、了解法律賦予的權利，債務危機並非絕路。無論你是阿俊、陳太太還是黃先生，記住，你不是孤單一人。希望這些從傷痕中提煉出的經驗，能為正面臨同樣困境的讀者帶來一線光明，幫助大家更從容地走過這段難熬的時光。