智慧商務導論 財富管理篇

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SABRINA 216 2020-04-01 financial

智慧商務導論財富管理篇

各位同學大家好,歡迎各位同學回到智慧商務導論課程,本課程的內容為財富管理篇。傳統上我們要進行財富管理的時候通常會到銀行可是像銀行裡面的理財專員,我們又覺得說自己的資產可能又不夠。所以說通常對理財專員會也有點害怕,可是隨著網際網路還有行動裝置的崛起,智慧商務 智慧金融的崛起,現在財富管理的門檻也逐漸降低。所以說我們今天就來探討,智慧商務導論裡面的財富管理篇,本單元學習的目標與大綱。第一個是金融科技,第二個是群眾募資,第三個是保險 。接下來是投資管理,接下來是量化投資,首先我們先來看 金融科技裡面的群眾募資,金融科技,所謂金融科技就是傳統上的金融Financial,然後加上科技Technique,透過資訊的技術來提升傳統金融服務的效率,也提供大眾更為便捷的金融服務,接下來我們來看看FinTech的範疇。第一個是支付 就是Payment,第二個就是保險 Insurance,第三個就是存貸 Deposits & Landing,第四個就是籌資 Capital Raising,第五個投資管理 Investment Management,第六個是市場資訊供給 Market Provisioning。

可是裡面其中就是金融FinTech範疇裡面,哪些是屬於財富管理的領域呢,其中就是屬於投資 保險還有投資管理三個領域,這些三個領域都可以歸類於FinTech裡面,財富管理的領域喔,因此本單元將對此三個領域。在FinTech金融創新進行介紹,首先我們來看看群眾募資,傳統上當公司需要募資的時候,或說個人想要創業的時候,他的募資管道通常第一個是金融機構還有創業投資機構,接下來是尋求政府的補助,可是現在則可透過群眾募資來募集,我們要創業還有公司要募集資金擴充廠房所需要的資金。第一個可以透過網路平台發表你的計畫內容,例如開演唱會 個人專集 發起遊行及講座等,像我們小時候或者說我們長大後都有個夢想,想要開個人演唱會或者說發行,你覺得你的歌聲不錯發行你的專輯,或者說你覺得說你有一個目的,說要發行的遊行或者說你想舉辦一個講座,可是這些資金要從哪邊來呢,你就可以透過網路平台發表你的計畫內容。

群眾募資有分成三個類型:第一個是贊助型第二個是債權型第三個是股權型。

所謂的贊助型就是,募資者獲得贊助者所提供的資金時,募資者未來無須償還資金 釋出股權,因此較為單純的資金來源,可細分為回饋式與純粹贊助兩種類型。第一個我們來看看什麼是回饋式贊助,當募資者在募集資金時承諾贊助者,若能成功募得所需的資金,贊助者即可獲得募資者的回饋,例如回饋募資計畫中的商品跟服務,接下來是贊助型純粹贊助,當贊助者贊助募資者金錢時,募資者無承諾提供任何回饋給予贊助者。接下來是債權型,債權型的群眾募資概念跟銀行的借款是有點是相似的,當募資者向贊助者募集資金時,需承諾在未來的某一個特點償還本金跟利息,這樣子的概念就跟我們去向銀行借錢然後投資一樣,另外募資者在尋求募資時,須同時檢附能證明自己的還款能力 信用評等等物件,像我們去向銀行借錢的時候,其實銀行也會去聯徵中心徵信我們的信用評等。接下來是股權型,當贊助者提供募資者資金時能夠獲得募資者的部分股權,將來若組織營運狀況良好的時候,並能夠將公司上市 上櫃,其贊助者也可以依股權獲得相對價值的股票,像如果說蘋果當初在創立的時候,我們可以投資它部分的資金然後獲得它部分的股權,你看等到蘋果這時候 它是市值這麼大。我們的股票價值就相對非常高了。

小結,了解金融科技的領域,接下來了解籌資 保險和投資管理這三個領域,可歸為金融科技財富管理的領域,最後我們在本單元可以了解到群眾募資的類型。

Sources of article:
https://www.youtube.com/watch?v=-c5XD63e0l4

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