如何購買物有所值的家庭保險? 什么是家庭災害損失保險?

我們根據每個人在生活中扮演的不同角色購買不同種類的保險。作為老板要給員工買保險，自願醫保比較要給企業買保險。作為父母，你應該為你的孩子和家庭購買保險。作為孩子，為自己購買老年人保險。不同的角色決定了對保險的需求。

保險最正確的配置方式是什么?如何購買家庭保險劃算?

對於我們一個中國家庭教育來說，首先務必請大家記住三個重要發展原則：

第一，先大人，後小孩。

許多家庭因為太愛自己的孩子而陷入誤解，害怕孩子出事，他們為孩子安排了最全面、最完善的保險計劃，包括大病保險、意外保險、醫療保險和教育保險。 相反，它忽視了家庭的經濟資源-成年人。

事實上，必須優先考慮家庭的支持，即父親和母親的保險。如果父母面臨風險，收入中斷，那么沒有任何收入來源的孩子才是真正不可靠的。因此，誰是家庭的經濟支柱，誰對家庭做出了巨大的貢獻，就應該優先保護誰。

第二，先擔保，再理財。

保障企業最好是純保障的消費型保險(包含以下四類：意外、醫療、重疾、壽險)，而非個人儲蓄型的(即保障期到後有進行資金可以返還)。為什么有返還的不建議買呢?因為公司保費高啊，羊毛生產出在羊身上，有買儲蓄型保險的差價，不如自己拿來主義直接影響投資銀行理財。

等到個人健康保障完全完善後，再考慮融資型保險還不算太晚!

第三，先需求，後產品。

簡單來說，認清險種，按需購買。首先要明確保險風險的軟肋，找到目前最需要滿足的部分，建立保險需求。然後根據需求找到相應的產品，逐步增加保險種類和保額。

掌握了這三大原則，我們再看應該如何通過具體購置。(如不符合市場需求，應按自身發展情況分析進行及時調整)

如果按照保險責任分類說，那么家庭財產保險主要分為災害損失保險和財產盜竊保險，那么什么是災害損失保險?

災害損失保險標的包括被保險人的財產、被保險人保管的財產或者被保險人和其他人共有的財產。通常包括:

1.日用品、床上生活用品;

2.家具、用具、室內設計裝修物;

3.家用電器、文娛用品;

4.農村家庭的農具和工具，已經收割並儲存的農副產品等。

有些家庭財產的實際價值難以確定，如金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古籍、字畫等。裝修保險這些財產必須經過專業評估人員的評估，經投保人和保險人特別約定後，才能作為保險標的。

保險人通常對以下問題家庭經濟財產不予承保：

1. 損失後無法確定具體價值的財產，如貨幣、票據、有價證券、郵票、文件、賬簿、圖表、技術資料等;

日用品，如食品、糧食、煙草、酒精、藥品、化妝品等。

2.法律不允許個人收藏、持有或擁有的財產，如槍支、彈藥、爆炸物、毒品等。;

3.處於一個危險工作狀態下的財產;

4. 保險人根據風險管理需要，宣布不承保的財產。

家庭財產損害保險的保險責任包括: 火災、爆炸、雷擊、冰雹、洪水、海嘯、地震、泥石流、風暴、墜落物在空中以及一系列自然災害和事故。保險人原則上不賠償被保險人為防止災害發生而預先支付的防災費用，但為防止災害發生後造成的損失擴大，保險人應當對救助、搶救和保護約定的保險標的所發生的費用負賠償責任。